ERSTGESPRÄCH
AURUMIO VERSORGUNGSKONZEPT

Versorgung neu gedacht. Vermögen langfristig geplant.

Eine gute Versorgung beginnt nicht mit einem neuen Vertrag. Sie beginnt mit der Frage, welches Vermögen bereits vorhanden ist, welche Ansprüche später tatsächlich zur Verfügung stehen und wie daraus langfristig eine flexible und wirtschaftlich sinnvolle Gesamtstruktur entsteht.

Das AURUMIO Versorgungskonzept verbindet bestehende Versorgung, vorhandenes Vermögen und zukünftigen Vermögensaufbau. Dabei betrachten wir nicht nur prognostizierte Leistungen, sondern insbesondere Kosten, Steuern, Kaufkraft und das tatsächlich verfügbare Nettovermögen.
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DAS GESAMTBILD ENTSCHEIDET

Entscheidend ist nicht, was Ihnen versprochen wird. Sondern was später wirklich zur Verfügung steht.

Über viele Jahre entstehen bei Unternehmern und Geschäftsführern unterschiedliche Vermögens- und Versorgungsbausteine. Gesetzliche Ansprüche, private Versicherungen, bestehende Versorgungszusagen, Wertpapiervermögen, Immobilien, Unternehmensbeteiligungen und liquide Mittel existieren häufig nebeneinander.

Jeder einzelne Baustein kann seine Berechtigung haben. Problematisch wird es, wenn niemand mehr betrachtet, wie diese Werte gemeinsam zur persönlichen Versorgung beitragen. Denn eine prognostizierte Auszahlung oder Rentenleistung sagt noch wenig darüber aus, welchen wirtschaftlichen Wert sie später tatsächlich besitzt.

Entscheidend sind unter anderem:

Kosten

Welche Belastungen entstehen während der Laufzeit?

Steuern & Abgaben

Was bleibt von späteren Leistungen tatsächlich übrig?

Kaufkraft

Welchen realen Wert besitzt das Vermögen in 10, 20 oder 30 Jahren?

Verfügbarkeit

Wie frei können Sie über Ihr aufgebautes Vermögen verfügen?

Vermögensentwicklung

Wie arbeitet das vorhandene Kapital bis zum gewünschten Ruhestand?

AURUMIO betrachtet deshalb nicht die höchste prognostizierte Bruttorente, sondern das Vermögen, das Ihnen langfristig tatsächlich zur Verfügung steht.

Die drei Ebenen des AURUMIO-Versorgungskonzepts

01 · BESTAND VERSTEHEN | Was ist heute bereits vorhanden?

Im ersten Schritt entsteht ein vollständiges Bild Ihrer heutigen Vermögens- und Versorgungssituation. Dazu können bestehende Rentenansprüche, Versicherungen, Pensionszusagen, Wertpapiervermögen, Immobilien, liquide Mittel sowie weitere private und betriebliche Vermögenswerte gehören.

Wir betrachten dabei nicht nur nominelle Werte und prognostizierte Leistungen, sondern auch Kosten, steuerliche Rahmenbedingungen, Verfügbarkeit und langfristige wirtschaftliche Wirkung.

Ziel: Erkennen, welches wirtschaftliche Vermögen tatsächlich vorhanden ist.

02 · STRUKTUREN BEWERTEN | Was davon erfüllt langfristig seinen Zweck?

Nicht jeder bestehende Baustein muss verändert werden. Entscheidend ist vielmehr, welche Funktion er innerhalb der Gesamtstrategie erfüllt.

Wir betrachten, welche Strukturen weiterhin sinnvoll sind, wo unnötige Kosten oder Bindungen bestehen können und welche zukünftigen Beiträge möglicherweise wirtschaftlich sinnvoller eingesetzt werden könnten.

Ziel: Bestehendes sinnvoll einordnen, statt immer weitere Einzelprodukte hinzuzufügen.

03 · VERMÖGEN AUFBAUEN | Was soll Ihnen später tatsächlich gehören?

Eine langfristige Versorgung sollte nicht ausschließlich aus zukünftigen Ansprüchen bestehen.

Deshalb berücksichtigt das AURUMIO Versorgungskonzept bewusst den Aufbau von Vermögen, über das Sie selbst verfügen können. Je nach Ausgangssituation können dabei unterschiedliche Anlage- und Sachwertstrategien eine Rolle spielen.

Ziel: Neben bestehenden Ansprüchen langfristig frei verfügbares Vermögen schaffen.

DIE AURUMIO LOGIK

Viele Versorgungsmodelle betrachten vor allem prognostizierte Renten oder Ablaufleistungen. AURUMIO geht einen Schritt weiter: Wir betrachten vorhandene Ansprüche und Vermögenswerte, ihre langfristige Entwicklung sowie Kosten, Steuern, Kaufkraft und Verfügbarkeit. Entscheidend ist, welches Vermögen Ihnen später tatsächlich zur Verfügung steht.
BESTEHENDE WERTE & ANSPRÜCHE
Wir erfassen vorhandene Versorgungsansprüche und Vermögenswerte und führen sie zu einem Gesamtbild zusammen.
ZUKÜNFTIGE LEISTUNGEN
Wir betrachten, welche Renten, Kapitalleistungen und sonstigen Vermögenswerte zum gewünschten Zeitpunkt voraussichtlich zur Verfügung stehen.
KOSTEN & WERTENTWICKLUNG
Wir berücksichtigen, welche Kosten über die Laufzeit entstehen und wie sich das vorhandene und zukünftige Kapital entwickeln kann.
STEUERN & MÖGLICHE ABGABEN
Wir betrachten, welche steuerlichen Belastungen und – je nach Versorgungsform – möglichen Sozialabgaben die spätere Nettoversorgung beeinflussen können.
KAUFKRAFT & VERFÜGBARKEIT
Nicht nur die Höhe des Vermögens zählt. Entscheidend ist auch, welche Kaufkraft es später besitzt und wie flexibel darüber verfügt werden kann.
TATSÄCHLICH VERFÜGBARES VERMÖGEN
Am Ende steht die entscheidende Frage: Welches Vermögen steht Ihnen nach Kosten, Steuern und möglichen Abgaben tatsächlich zur Verfügung?

Viele Versorgungsberechnungen enden bei einer prognostizierten Bruttorente oder Ablaufleistung. Für AURUMIO beginnt die eigentliche wirtschaftliche Betrachtung genau dort.

FLEXIBILITÄT STATT NUR ZUKÜNFTIGER ANSPRÜCHE

FREI VERFÜGBARES VERMÖGEN GEHÖRT ZUR VERSORGUNG

Lebenslange Renten oder andere Versorgungsleistungen können wichtige Bestandteile einer langfristigen Planung sein. Sie sollten jedoch nicht automatisch die gesamte Strategie bestimmen. Denn zwischen einem zukünftigen Anspruch und frei verfügbarem Vermögen besteht ein wesentlicher Unterschied.

Frei verfügbares Vermögen kann flexibel eingesetzt, übertragen, vererbt oder bei veränderten Lebenssituationen neu strukturiert werden. Deshalb betrachtet AURUMIO Versorgung nicht ausschließlich als späteres Einkommen, sondern auch als langfristigen Aufbau persönlichen Vermögens. Für Unternehmer können darüber hinaus Möglichkeiten bestehen, die wirtschaftliche Stärke des eigenen Unternehmens für den Aufbau von Unternehmervermögen zu nutzen.
BESTEHENDE VERPFLICHTUNGEN

EINE PENSIONSZUSAGE SOLLTE NIE ISOLIERT BETRACHTET WERDEN

Gerade bei Gesellschafter-Geschäftsführern bestehen häufig seit vielen Jahren Pensionszusagen. Sie können einen wichtigen Bestandteil der persönlichen Versorgung darstellen, gleichzeitig aber langfristige wirtschaftliche Auswirkungen auf das Unternehmen haben.

Entscheidend ist deshalb nicht nur die zugesagte Leistung. Ebenso relevant sind die Finanzierung, die zukünftige Belastung der Gesellschaft, steuerliche Auswirkungen sowie mögliche Konsequenzen für Nachfolge oder Unternehmensverkauf.
Im AURUMIO Versorgungskonzept wird eine bestehende Pensionszusage deshalb nicht isoliert betrachtet, sondern als Teil der gesamten Vermögens-, Versorgungs- und Unternehmensstruktur.
MEHR ZUM THEMA PENSIONSZUSAGE ERFAHREN →
VERMÖGEN MIT SUBSTANZ

Sachwerte als Bestandteil einer langfristigen Vermögensstrategie

Physische Edelmetalle können eine Ergänzung zu bestehenden Vermögens- und Versorgungsstrukturen darstellen.
Sie ersetzen nicht automatisch andere Anlageformen oder bestehende Versorgungsbausteine. Sie können jedoch dazu beitragen, einen Teil des langfristigen Vermögens außerhalb klassischer Renten- und Versicherungsstrukturen in physischen Sachwerten aufzubauen.

Gerade bei langfristigen Anlagehorizonten können dabei neben Diversifikation und Verfügbarkeit auch die besonderen steuerlichen Rahmenbedingungen physischer Edelmetalle relevant sein.
SUBSTANZBASIERTEN VERMÖGENSAUFBAU ENTDECKEN →

BESTEHENDE VERSORGUNG

Das AURUMIO Versorgungskonzept ist besonders interessant für Menschen, die mehr als einzelne Produkte betrachten möchten.

UNTERNEHMER & GESCHÄFTSFÜHRER

die Versorgung, Unternehmen und Privatvermögen gemeinsam betrachten möchten.

BESTEHENDE VERSORGUNG

wenn über Jahre unterschiedliche Verträge, Ansprüche und Vermögensbausteine entstanden sind.

VERMÖGEN VORHANDEN

wenn bereits Kapital besteht, aber keine klare langfristige Gesamtstrategie.

PRIVATES VERMÖGEN

wenn neben zukünftigen Ansprüchen stärker frei verfügbares Vermögen entstehen soll.

WAS SIE NACH DER ANALYSE WISSEN

Eine gute Entscheidung beginnt mit Klarheit. Die Analyse zeigt Ihnen, wie Ihre heutige Vermögens- und Versorgungssituation tatsächlich aufgestellt ist, welche wirtschaftlichen Auswirkungen langfristig entstehen können und wo sich Möglichkeiten für eine sinnvollere Struktur ergeben.

So erhalten Sie eine fundierte Grundlage, um bestehende Entscheidungen einzuordnen und Ihren zukünftigen Vermögensaufbau gezielter zu gestalten.
IHRE AUSGANGSSITUATION
Welche Vermögenswerte und Ansprüche heute tatsächlich vorhanden sind.
IHRE NETTOVERSORGUNG
Welche Leistungen unter Berücksichtigung von Kosten, Steuern und möglichen Abgaben voraussichtlich verbleiben.
IHRE VERSORGUNGSLÜCKE
Welche Differenz zwischen gewünschtem Lebensstandard und verfügbarem Vermögen bestehen kann.
IHRE MÖGLICHKEITEN
Welche bestehenden Strukturen sinnvoll bleiben und wo zukünftiger Vermögensaufbau anders organisiert werden könnte.

Eine gute Versorgung entsteht nicht durch mehr Verträge

Sie entsteht durch Klarheit darüber, was bereits vorhanden ist, was später tatsächlich zur Verfügung steht und welches Vermögen zusätzlich aufgebaut werden sollte.

Das AURUMIO Versorgungskonzept verbindet bestehende Ansprüche, vorhandenes Vermögen, steuerliche Rahmenbedingungen und zukünftigen Vermögensaufbau zu einer gemeinsamen langfristigen Strategie.
AURUMIO-Versorgungskonzept anfragen
Bestehendes verstehen. Möglichkeiten erkennen. Vermögen langfristig strukturieren.
KOSTENLOSE ERSTANALYSE

Wie gut ist Ihre Versorgung tatsächlich aufgestellt?

Eine gute Versorgung entsteht nicht durch möglichst viele einzelne Verträge, sondern durch eine klare Gesamtstruktur. Entscheidend ist, welche Ansprüche und Vermögenswerte bereits vorhanden sind, was davon langfristig tatsächlich zur Verfügung steht und wo zusätzlicher Vermögensaufbau sinnvoll sein kann.

Wir betrachten Ihre bestehende Vermögens- und Versorgungssituation ganzheitlich und zeigen auf, welche Strukturen weiterhin sinnvoll sind, wo wirtschaftlicher Handlungsbedarf bestehen kann und wie sich Ihre Versorgung langfristig flexibler und vermögensorientierter gestalten lässt.
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