Für Kinder Geld zurückzulegen gehört für viele Eltern und Großeltern ganz selbstverständlich dazu. Früher wurde dafür häufig direkt nach der Geburt ein Sparbuch eröffnet. Heute stehen Fonds, Depots und zahlreiche andere Anlageformen zur Verfügung. Mit der geplanten Frühstartrente kommt nun eine weitere Möglichkeit hinzu, bei der der Staat selbst den Einstieg in eine langfristige Altersvorsorge fördern möchte.
Auf den ersten Blick klingt das attraktiv. Der Staat zahlt Geld für das Kind ein, das Kapital wird über viele Jahre investiert und irgendwann soll daraus ein zusätzlicher Baustein für den Ruhestand entstehen. Gerade der enorme Zeitraum lässt hohe zukünftige Beträge möglich erscheinen. Doch genau dieser lange Zeitraum macht es notwendig, etwas genauer hinzusehen.
Denn Eltern sollten sich nicht nur fragen, wie viel Geld der Staat dazugibt. Wesentlich wichtiger ist die Frage, welche Art von Vermögen für ein Kind überhaupt aufgebaut werden soll. Soll es sich um Geld handeln, das erst im hohen Alter genutzt werden kann, oder wäre ein flexibel aufgebauter Sachwert möglicherweise sinnvoller? Und wie schneiden der alte Klassiker Sparbuch und beispielsweise ein Goldsparplan mit physischem Gold in diesem Zusammenhang ab?
Die Grundidee der Frühstartrente ist schnell erklärt. Für anspruchsberechtigte Kinder soll der Staat ab dem sechsten Lebensjahr monatlich zehn Euro in ein kapitalmarktorientiertes Altersvorsorgedepot einzahlen. Die Förderung läuft grundsätzlich bis zum 18. Geburtstag. Über zwölf Jahre entstehen damit insgesamt 1.440 Euro an staatlichen Einzahlungen.
Das Geld soll allerdings nicht mit dem Eintritt in das Erwachsenenleben frei zur Verfügung stehen. Die Frühstartrente ist ausdrücklich als Altersvorsorge gedacht. Das angesparte Kapital soll langfristig investiert bleiben und erst wesentlich später für die Versorgung im Alter verwendet werden können. Gleichzeitig ist vorgesehen, dass Eltern, Großeltern und später auch das Kind selbst zusätzlich eigenes Geld einzahlen können.
Damit unterscheidet sich die Frühstartrente grundlegend von einem klassischen Kinderdepot oder einem frei aufgebauten Vermögen. Der Staat gibt zwar einen kleinen Betrag dazu, verbindet diese Förderung aber mit einem klar definierten Zweck. Das Geld soll nicht irgendwann zur Verfügung stehen, sondern gezielt für das Alter erhalten bleiben.
Gegen geschenkte 1.440 Euro wird vermutlich kaum jemand etwas einzuwenden haben. Trotzdem sollte die Größenordnung nicht überschätzt werden. Verteilt über zwölf Jahre entspricht die Förderung gerade einmal 120 Euro pro Jahr. Eine relevante Altersvorsorge entsteht daraus nur dann, wenn das Geld anschließend über sehr viele Jahre eine entsprechende Wertentwicklung erzielt oder wenn zusätzlich privat eingezahlt wird.
Genau deshalb lohnt sich ein Blick auf die möglichen privaten Beiträge. Schon wenn Eltern lediglich 100 Euro pro Monat zusätzlich zurücklegen, kommen innerhalb von zwölf Jahren 14.400 Euro aus dem eigenen Familienvermögen zusammen. Der staatliche Beitrag von 1.440 Euro macht dann nur noch einen verhältnismäßig kleinen Teil des gesamten eingezahlten Kapitals aus.
Bei höheren Sparraten verschiebt sich dieses Verhältnis noch deutlicher. Die eigentlich interessante Frage ist deshalb nicht, ob Eltern die zehn Euro staatliche Förderung mitnehmen sollten. Viel wichtiger ist die Entscheidung, wohin das zusätzliche eigene Geld fließt, das für das Kind über Jahre oder sogar Jahrzehnte angespart werden soll.
Ein heute sechsjähriges Kind hat bis zum klassischen Rentenalter noch beinahe 60 Jahre vor sich. Das ist ein außergewöhnlich langer Zeitraum und genau deshalb sollte bei jeder Beispielrechnung nicht nur auf den späteren Eurobetrag geschaut werden. Entscheidend ist immer auch, welche Kaufkraft dieser Betrag in mehreren Jahrzehnten tatsächlich noch besitzt.
Schon moderate Inflation verändert den Wert von Geld erheblich. Was heute mit 50.000 Euro gekauft werden kann, wird in mehreren Jahrzehnten mit hoher Wahrscheinlichkeit deutlich mehr kosten. Ein großer Betrag auf einem zukünftigen Kontoauszug sagt deshalb zunächst wenig darüber aus, welchen Lebensstandard das Kapital später tatsächlich ermöglichen kann.
Die Geldanlage muss über einen derart langen Zeitraum nicht nur wachsen. Sie muss langfristig auch den Kaufkraftverlust ausgleichen. Genau deshalb ist es sinnvoll, zwischen nominalem Vermögen und realem Vermögen zu unterscheiden. Wer lediglich darauf schaut, welche Zahl irgendwann im Depot steht, betrachtet nur einen Teil der Rechnung.
Grundsätzlich ja. Genau darin liegt einer der Vorteile langfristiger Kapitalanlagen. Aktien und andere produktive Vermögenswerte können über lange Zeiträume Wertsteigerungen erzielen, die oberhalb der allgemeinen Preisentwicklung liegen. Eine Garantie dafür gibt es allerdings nicht, und auch die Kosten des gewählten Produktes spielen eine wichtige Rolle.
Deshalb wäre es falsch zu behaupten, dass die Inflation das Geld der Frühstartrente automatisch auffrisst. Ebenso falsch wäre es jedoch, aus einer angenommenen langfristigen Rendite bereits heute einen sicheren späteren Vermögenswert abzuleiten. Über einen Zeitraum von fünf oder sechs Jahrzehnten gibt es schlicht zu viele Variablen.
Inflation, Kosten, Marktentwicklung und die spätere steuerliche Behandlung bestimmen gemeinsam, was am Ende tatsächlich übrig bleibt. Gerade bei sehr kleinen staatlichen Einzahlungen sollten Eltern deshalb nicht nur auf den versprochenen Zinseszinseffekt schauen, sondern auf die gesamte Konstruktion.
Dass Geld für ein Kind langfristig investiert wird, ist zunächst nichts Negatives. Im Gegenteil, ein früher Beginn bietet einen enorm langen Anlagehorizont. Fraglich ist allerdings, weshalb dieses Vermögen bereits im Kindesalter ausschließlich für den Ruhestand vorgesehen sein muss.
Zwischen dem sechsten Lebensjahr und dem späteren Renteneintritt liegen schließlich zahlreiche Lebensentscheidungen. Vielleicht möchte das Kind mit 30 Jahren eine Immobilie kaufen. Vielleicht entsteht die Möglichkeit, ein Unternehmen zu gründen. Möglicherweise wird Kapital für eine berufliche Weiterbildung, einen längeren Auslandsaufenthalt oder eine völlig andere Lebensplanung benötigt.
Frei aufgebautes Vermögen kann für solche Entscheidungen eingesetzt werden. Zweckgebundenes Altersvorsorgevermögen besitzt diese Freiheit nicht in gleichem Umfang. Genau darin liegt einer der wichtigsten Unterschiede, der bei der Diskussion über die Frühstartrente häufig hinter den zehn Euro staatlicher Förderung verschwindet.
Ein weiterer Punkt betrifft die steuerliche Behandlung. Die Erträge innerhalb des vorgesehenen Altersvorsorgesystems sollen während der Ansparphase steuerlich begünstigt werden. Das ermöglicht grundsätzlich, dass mehr Kapital im Vertrag verbleibt und weiter investiert werden kann.
Diese steuerliche Begünstigung bedeutet allerdings nicht, dass das Geld dauerhaft steuerfrei bleibt. Das System ist auf eine spätere Besteuerung der Altersvorsorgeleistungen ausgelegt. Damit wird die Steuerbelastung im Wesentlichen in eine spätere Lebensphase verschoben.
Bei einem heute sechsjährigen Kind reden wir dabei über einen Zeitpunkt, der möglicherweise erst gegen Ende dieses Jahrhunderts liegt. Niemand kann heute wissen, welche Steuersätze, Freibeträge und gesetzlichen Regelungen dann gelten. Der heutige steuerliche Vorteil ist sichtbar, die tatsächliche spätere Belastung dagegen noch völlig offen.
Genau an diesem Punkt lohnt es sich, die Perspektive zu verändern. Eltern möchten für ihr Kind häufig nicht ausschließlich eine zusätzliche Rente schaffen. Sie möchten dem Kind vielmehr einen finanziellen Vorsprung ermöglichen und Vermögen hinterlassen, das später möglichst vielseitig eingesetzt werden kann.
Der Unterschied klingt zunächst klein, ist in der Praxis aber erheblich. Altersvorsorge ist für einen bestimmten späteren Zweck reserviert. Vermögen bietet wesentlich mehr Möglichkeiten. Es kann für die eigene Altersvorsorge genutzt werden, muss aber nicht bis dahin unangetastet bleiben.
Wer heute für ein Neugeborenes oder ein kleines Kind mit dem Sparen beginnt, trifft eine Entscheidung für einen Zeitraum, den niemand vollständig überblicken kann. Gerade deshalb kann Flexibilität selbst einen erheblichen Wert darstellen.
Viele Eltern und Großeltern werden an dieser Stelle vermutlich an das klassische Sparbuch denken. Über Generationen gehörte es beinahe schon zum Ritual, für ein neugeborenes Kind ein Sparbuch zu eröffnen und zu Geburtstagen, Weihnachten oder anderen Anlässen immer wieder kleinere Beträge einzuzahlen.
Das Sparbuch hat einen offensichtlichen Vorteil: Es ist einfach. Es gibt keine komplizierte Anlageentscheidung, der Kontostand lässt sich leicht nachvollziehen und das Guthaben schwankt nominal nicht mit den Finanzmärkten. Gerade diese vermeintliche Sicherheit kann über sehr lange Zeiträume jedoch zum größten Problem werden.
Wenn die Verzinsung dauerhaft unterhalb der Inflationsrate liegt, steigt der Kontostand möglicherweise leicht an, während die tatsächliche Kaufkraft gleichzeitig sinkt. Das Kind besitzt später zwar mehr Euro als ursprünglich eingezahlt wurden, kann sich für dieses Geld real aber möglicherweise weniger leisten.
Bei kurzen Zeiträumen und für eine Liquiditätsreserve kann ein klassisches Bankguthaben durchaus sinnvoll sein. Für einen Anlagehorizont von 20, 30 oder sogar 50 Jahren gelten jedoch völlig andere Voraussetzungen. Hier wird der langfristige Kaufkraftverlust zu einem entscheidenden Faktor.
Gerade bei Kindern verschenkt man mit einem niedrig verzinsten Sparprodukt zudem einen der größten Vorteile überhaupt: Zeit. Ein Kind besitzt einen Anlagehorizont, den Erwachsene später nicht mehr nachholen können. Dieses Potenzial über Jahrzehnte nahezu unverzinst liegen zu lassen, kann deshalb erhebliche Opportunitätskosten verursachen.
Das Sparbuch löst damit zwar das Problem der gesetzlichen Zweckbindung einer Frühstartrente, schafft aber ein anderes Problem. Das Kapital bleibt flexibel, seine reale Kaufkraft kann jedoch über viele Jahre kontinuierlich abnehmen. Für echten langfristigen Vermögensaufbau reicht allein die nominale Sicherheit deshalb nicht aus.
Neben klassischen Geldanlagen gibt es deshalb eine weitere Perspektive. Eltern können einen Teil des Vermögens für ihr Kind auch in einem real vorhandenen Sachwert aufbauen. Physisches Gold ist dafür ein Beispiel, weil es nicht auf einer Forderung gegenüber einer Bank, einem Staat oder einem Emittenten basiert, sondern tatsächlich als Edelmetall vorhanden ist.
Gold zahlt keine Zinsen und keine Dividenden. Sein Preis kann steigen und fallen, weshalb auch hier niemand eine bestimmte zukünftige Rendite garantieren kann. Trotzdem erfüllt Gold eine andere Funktion als ein Sparbuch oder ein Altersvorsorgevertrag. Es wird seit Jahrhunderten als Vermögenswert genutzt und ist nicht beliebig vermehrbar.
Gerade über sehr lange Zeiträume kann diese Eigenschaft für Familien interessant sein, die nicht ausschließlich einen möglichst hohen zukünftigen Depotwert verfolgen, sondern einen Teil des Vermögens bewusst außerhalb klassischer Geldwerte aufbauen möchten.
Wer nicht sofort größere Goldbarren oder Münzen kaufen möchte, kann einen physischen Goldbestand auch schrittweise aufbauen. Bei einem Goldsparplan von AURUMIO können beispielsweise bereits ab 50 Euro monatlich physische Edelmetalle erworben werden. Die einzelnen Käufe werden dem Anleger zugeordnet und professionell verwahrt.
Der entscheidende Unterschied zu einem reinen Finanzprodukt liegt darin, dass nicht lediglich ein Anspruch auf die Entwicklung eines Goldpreises erworben wird. Hinter den Einzahlungen steht tatsächlich physisches Edelmetall. Wer regelmäßig spart, baut damit nach und nach einen eigenen Bestand auf, der später grundsätzlich weiter gehalten, verkauft oder entsprechend den Vertragsbedingungen ausgeliefert werden kann.
Für Eltern kann genau diese Struktur interessant sein. Aus monatlichen Beträgen entsteht ein greifbarer Sachwertbestand, der nicht bereits heute ausschließlich für das Rentenalter des Kindes definiert werden muss. Wer verschiedene Sparraten und Laufzeiten einmal modellhaft betrachten möchte, kann dafür auch den AURUMIO Sparplan Rechner für Edelmetalle nutzen.
Ein direkter Vergleich nach dem Muster „Welche Anlage bringt mehr Rendite?“ wäre zu kurz gedacht. Niemand weiß heute, wie sich Gold oder Aktien über die nächsten 50 Jahre entwickeln werden. Beide Anlageformen unterliegen Wertschwankungen und beide können Phasen erleben, in denen sich der Wert deutlich anders entwickelt als erwartet.
Interessanter sind deshalb die strukturellen Unterschiede. Bei der Frühstartrente steht eine langfristig gebundene Altersvorsorgelösung mit staatlicher Förderung im Mittelpunkt. Bei physischem Gold erwerben Eltern einen realen Sachwert, dessen späterer Verwendungszweck nicht bereits beim Kauf auf den Ruhestand beschränkt wird.
Genau deshalb sollte nicht nur nach der höchsten theoretischen Rendite gefragt werden. Eigentum, Verfügbarkeit, Kaufkraft, Kosten und steuerliche Behandlung können über mehrere Jahrzehnte mindestens genauso wichtig sein wie eine Modellrechnung über die zukünftige Wertentwicklung.
Physisches Anlagegold besitzt in Deutschland einige steuerliche Besonderheiten. Qualifiziertes Anlagegold kann grundsätzlich umsatzsteuerfrei erworben werden. Hinzu kommt die Behandlung eines späteren Verkaufs im Privatvermögen. Liegt zwischen Kauf und Verkauf mehr als ein Jahr, können mögliche Veräußerungsgewinne unter den gesetzlichen Voraussetzungen steuerfrei sein. Bei einem Sparplan ist dabei zu beachten, dass für jeden einzelnen Kauf eine eigene Haltedauer beginnt.
Das unterscheidet sich grundlegend von einem Altersvorsorgesystem, bei dem steuerliche Vorteile während der Ansparphase mit einer späteren Besteuerung der Leistungen verbunden werden. Bei Gold wird die Steuer nicht einfach bis zum Ruhestand verschoben. Entscheidend sind vielmehr die gesetzlichen Voraussetzungen beim Erwerb und bei einem späteren Verkauf.
Natürlich können sich auch steuerliche Vorschriften in Zukunft ändern. Niemand sollte deshalb eine Anlageentscheidung ausschließlich aufgrund heutiger Steuervorteile treffen. Trotzdem gehört die unterschiedliche steuerliche Struktur in einen fairen Vergleich, insbesondere wenn das Vermögen über mehrere Jahrzehnte aufgebaut werden soll.
Gerade bei kleinen Sparbeträgen wird die Wirkung langer Zeiträume häufig unterschätzt. 50 Euro pro Monat entsprechen 600 Euro pro Jahr. Nach zehn Jahren wurden bereits 6.000 Euro investiert, nach 20 Jahren 12.000 Euro und nach 30 Jahren 18.000 Euro, jeweils ohne Berücksichtigung einer möglichen Wertentwicklung.
Bei einem sechsjährigen Kind können solche Zeiträume sehr schnell zusammenkommen. Deshalb ist die Frage nach dem gewählten Vermögenswert entscheidend. Auf einem kaum verzinsten Konto bleibt das Geld nominal erhalten, verliert möglicherweise aber Kaufkraft. In einem Altersvorsorgedepot kann es langfristig wachsen, ist dafür jedoch an einen bestimmten Zweck gebunden. Bei physischem Gold entsteht dagegen ein Sachwertbestand, dessen Marktwert schwankt, der aber nicht auf einem nominalen Euroversprechen basiert.
Welche Variante am besten passt, hängt deshalb auch davon ab, was Eltern mit dem Geld erreichen möchten. Wer nur einen kleinen kurzfristigen Puffer anlegen möchte, benötigt eine andere Lösung als jemand, der für sein Kind über mehrere Jahrzehnte Vermögen aufbauen möchte.
Wenn Eltern heute für ihr Kind sparen, können sie dessen späteres Leben nicht planen. Genau darin liegt die Herausforderung. Niemand weiß, welche Berufe in 30 Jahren gefragt sein werden, wie hoch Immobilienpreise sein werden, wo das Kind leben wird oder welche persönlichen Ziele sich entwickeln.
Deshalb kann es sinnvoll sein, beim Vermögensaufbau nicht nur auf einen möglichst hohen Endwert zu schauen. Auch die Frage, wann und wofür das Vermögen verwendet werden kann, gehört zu einer langfristigen Planung. Ein Vermögen, das ausschließlich für einen Zeitpunkt mehrere Jahrzehnte in der Zukunft bestimmt ist, besitzt zwangsläufig weniger Flexibilität als frei verfügbares Eigentum.
Gerade bei Kindern ist diese Freiheit besonders wertvoll. Schließlich soll Vermögen nicht nur irgendwann vorhanden sein. Es soll im richtigen Moment Möglichkeiten eröffnen.
Die Frühstartrente kann für sich betrachtet durchaus einen interessanten staatlichen Zuschuss darstellen. Das bedeutet jedoch nicht automatisch, dass Eltern jeden zusätzlichen Euro ebenfalls in dieses System einzahlen müssen. Genau diese beiden Entscheidungen sollte man voneinander trennen.
Die erste Frage lautet, ob eine staatliche Förderung genutzt werden soll. Die zweite und wesentlich größere Frage lautet, wie das eigene Familienvermögen langfristig aufgebaut werden soll. Sobald Eltern über Jahrzehnte 50, 100 oder 200 Euro monatlich zurücklegen, geht es schnell um Beträge, die weit über die staatlichen 1.440 Euro hinausgehen.
Für dieses eigene Kapital lohnt sich deshalb ein breiterer Blick. Sparbuch, Kapitalmarkt, Immobilien oder physische Edelmetalle erfüllen unterschiedliche Aufgaben und besitzen jeweils eigene Chancen und Risiken. Ein staatlicher Zuschuss sollte nicht automatisch darüber entscheiden, wie das gesamte Vermögen für ein Kind strukturiert wird.
Gold ist kein Produkt, das verspricht, jedes Jahr eine bestimmte Rendite zu liefern. Genau darin unterscheidet es sich von vielen klassischen Vorsorgerechnungen. Sein Wert entsteht am Markt und kann zeitweise erheblich schwanken. Gleichzeitig handelt es sich um einen begrenzten, weltweit gehandelten Sachwert, der unabhängig von einer einzelnen Währung existiert.
Für einen langfristigen Vermögensaufbau kann Gold deshalb vor allem als Baustein interessant sein. Eltern müssen dafür nicht zwingend sofort große Beträge investieren. Über einen Goldsparplan mit physischem Gold kann der Bestand regelmäßig erweitert werden, während unterschiedliche Sparraten an die jeweilige finanzielle Situation angepasst werden können. AURUMIO ermöglicht einen Einstieg bereits ab 50 Euro monatlich.
Der wesentliche Gedanke dahinter ist einfach: Anstatt ausschließlich Geld für einen sehr weit entfernten Ruhestand zu reservieren, wird Schritt für Schritt ein physischer Vermögenswert aufgebaut. Dieser kann langfristig gehalten werden, bleibt aber grundsätzlich ein eigener Sachwert und nicht lediglich eine zukünftige Rentenzusage.
Das Sparbuch steht in erster Linie für nominale Stabilität und einfache Verfügbarkeit, bietet über sehr lange Zeiträume jedoch häufig nur begrenzte Möglichkeiten, die Kaufkraft zu erhalten. Die Frühstartrente setzt dagegen auf Kapitalmarktchancen und einen enorm langen Anlagehorizont, verbindet das Kapital aber mit einem klaren Vorsorgezweck und einer späteren steuerlichen Systematik.
Physisches Gold geht einen anderen Weg. Es besitzt keine garantierte Rendite und kann im Wert schwanken, ist dafür aber ein realer Sachwert, der nicht auf einem Guthabenversprechen basiert. Für Familien, die langfristig Vermögen außerhalb klassischer Geldwerte aufbauen möchten, kann das einen interessanten zusätzlichen Baustein darstellen.
Es muss deshalb auch nicht zwingend um eine Entscheidung für nur eine einzige Anlageform gehen. Entscheidend ist vielmehr, dass Eltern verstehen, welche Aufgabe die jeweilige Anlage erfüllen soll und welche Einschränkungen sie dafür akzeptieren.
Die Frühstartrente verfolgt einen nachvollziehbaren Gedanken. Kinder beginnen sehr früh mit einer kapitalgedeckten Vorsorge und erhalten dafür einen Zuschuss des Staates. Die Höhe dieser Förderung sollte allerdings richtig eingeordnet werden. Insgesamt 1.440 Euro über zwölf Jahre sind ein netter Start, aber noch lange kein Vermögen, das eine spätere Altersvorsorge alleine tragen könnte.
Das klassische Sparbuch löst dieses Problem ebenfalls nicht. Gerade über mehrere Jahrzehnte kann eine zu niedrige Verzinsung dazu führen, dass die Kaufkraft des Guthabens kontinuierlich sinkt. Die vermeintliche Sicherheit besteht dann hauptsächlich darin, dass die Zahl auf dem Konto nicht schwankt, während der reale Wert des Geldes trotzdem abnehmen kann.
Für Eltern stellt sich deshalb eine viel grundsätzlichere Frage. Soll das eigene Geld bereits heute bis zum Rentenalter des Kindes zweckgebunden werden oder möchte man einen Vermögenswert aufbauen, der auch später noch unterschiedliche Möglichkeiten eröffnet? Wer dabei bewusst einen Teil des Vermögens in physischen Sachwerten halten möchte, kann sich einen Goldsparplan mit physischem Gold näher ansehen und unterschiedliche Sparraten zunächst unverbindlich vergleichen.
Am Ende geht es nicht darum, eine staatliche Förderung grundsätzlich abzulehnen oder Gold als einzige richtige Lösung darzustellen. Es geht darum, die zehn Euro des Staates nicht mit einer vollständigen Vermögensstrategie für das eigene Kind zu verwechseln. Wer über 20, 30 oder 40 Jahre eigenes Geld zurücklegt, sollte wissen, welchen Vermögenswert er damit aufbaut, wem dieser gehört und wie frei darüber später verfügt werden kann.
Bei einer Förderung von zehn Euro monatlich und einer Laufzeit vom sechsten bis zum 18. Lebensjahr kommen insgesamt 1.440 Euro staatliche Einzahlungen zusammen. Das spätere Vermögen kann durch Wertentwicklung und zusätzliche private Einzahlungen wesentlich höher ausfallen. Diese zusätzlichen Beträge stammen dann allerdings nicht aus der staatlichen Förderung, sondern aus Kapitalmarkterträgen und dem eigenen Geld der Familie.
Für kleinere Geldbeträge, die kurzfristig verfügbar sein sollen, kann ein Bankguthaben weiterhin praktisch sein. Für langfristigen Vermögensaufbau über mehrere Jahrzehnte ist ein klassisches Sparbuch jedoch nur begrenzt geeignet, wenn die Verzinsung dauerhaft unterhalb der Inflation liegt. Der Kontostand bleibt zwar nominal stabil oder steigt leicht, die reale Kaufkraft kann trotzdem sinken.
Nein. Das Geld soll kapitalmarktorientiert investiert werden und kann dadurch langfristig eine Rendite oberhalb der Inflation erzielen. Garantiert ist das jedoch nicht. Entscheidend ist die tatsächliche Entwicklung nach Kosten sowie die reale Kaufkraft des Vermögens. Ein hoher zukünftiger Depotwert ist deshalb nicht automatisch gleichbedeutend mit einem entsprechend hohen heutigen Gegenwert.
Ein Goldsparplan kann eine Alternative oder Ergänzung darstellen, wenn Eltern bewusst einen physischen Sachwert für ihr Kind aufbauen möchten. Bei AURUMIO kann physisches Gold bereits mit monatlichen Beträgen ab 50 Euro angespart werden. Gold besitzt keine garantierte Rendite und unterliegt Preisschwankungen, bietet dafür aber einen anderen Charakter als ein Sparguthaben oder zweckgebundenes Altersvorsorgevermögen.
Für privat gehaltenes physisches Gold gelten in Deutschland besondere steuerliche Regeln. Wird eine einzelne Goldposition länger als ein Jahr gehalten, können mögliche Gewinne bei einem späteren Verkauf unter den gesetzlichen Voraussetzungen steuerfrei sein. Bei einem Goldsparplan beginnt die maßgebliche Haltedauer für jeden einzelnen Kauf separat. Weitere Informationen dazu finden Sie in unserem Beitrag Gold steuerfrei verkaufen.
